存款和理财，各有优劣，主要看你更看重收益，还是追求绝对的安全性。对于五年定期存款和理财产品，不同的人就有不同的选择。

先说五年期存款，这是存期最长的银行定期存款产品，流动性很差。2019年银行五年期利率普遍较低，很多都在3.8%左右，还不如三年期大额存单利率高。相比之下民营银行五年期存款利率较高，能达到5.50%左右，优势更为明显，吸引力更强。

至于理财产品，一方面再有一年多的时间保本理财产品就会全部退出市场，另一方面随着央行连续降准收益率下降明显，保本理财产品年化收益率一般低于4%。未来理财产品风险将增大，本金安全需要格外关注。

民营银行五年期存款代表着当下保本理财最高收益水平，与理财产品相比收益更高更稳定，如果资金短时间没有使用计划，会是更好的选择。

未来理财产品将由银行的理财子公司操作，不再保本意味着理财子公司将会旱涝保收，而风险则全部在投资者一方。不管理财子公司如何谨慎，在打破刚性兑付和资金池后，未来一定会出现越来越多本金部分损失甚至全部损失的客户。

银行结构性存款是保本理财产品的替代品，年收益率一般在2%至5%之间，流动性要比五年期存款好，但是收益率没有民营银行五年期存款高。

需要注意的是，民营银行起步晚，做出了诸多创新，比如智能存款。以五年期存款为基础的现金管理类产品，年收益率也能达到5%左右，流动性更好，本金安全，性价比远超理财产品。部分民营银行的五年期存款还可以靠档计息，这同样是传统银行所欠缺的，流动性大大增强。

要知道市场的机制设置是具有合理性的，不管是从风险和收益角度来看我们都要选择性价比相对于适中的产品。所以在这里建议如果选择定期储蓄的话，是可以考虑三年期和五年期的因为利率较高，有国家信用做风险承担完全趋于零风险。但是如果选择银行理财的话尽可能的选择一年期以内为好。