稳稳的理财，设立最基本的现金流账户。

大部分工薪收入个体，都会在每个月固定地拿到一笔工资，但拿到这笔钱，要么就全扔在余额宝，要么就放在银行卡里不动，直到花完。生活要有仪式感，同样，理财也需要一个仪式感，更具备条理和规划性。所以，设立几个不同的账户，作为基本：分门别类的设立不同的储蓄账户，让自己的投资理财能够结构清晰，便于管理，是很有必要的。根据现在每个人的生活，建议如下：

A、收入账户，B、支出账户，C、现金流账户（被动收入账户），D、投资账户，E、 梦想账户

首先，保守投资者需要遵循一个原则，“本金至上”。工薪赚的钱，就是收入账户。而这些钱，一部分进入了支出账户。剩余的部分就进入了被动收入账户（本金账户），这个账户通过保本或低风险产生收益，产生一定的被动收入的现金流。被动收入的现金流，最后进入了投资账户进行投资从而推高年化收益，当然投资账户也可能产生亏损，但总体来说只是降低总体收益率，不会对本金有任何损失。最后的梦想账户，是通过投资账户的收益和支出账户的结余来积攒。当然，也可以把投资账户的收益存入被动收入账户中，进一步地提高被动收入的现金流。

举个例子，如小A，28岁，存款50万，无房无车。月税后10000，基本都是工资收入，这些钱就进入收入账户。收入账户存在的问题就是：收入情况如何？会不会太少。比如小A在上海，那是偏少，需要发展副业，积极主动的提高自己的专业技能。

支出账户。收入—结余=支出。预算要多少？比如小A先一个月结余为5000，先存入被动收入账户。剩余的才是生活费预算5000。一年的总预算是6万元，因为包括了各种人情、其他突然花钱等情况。花光了就只能白菜豆腐加泡面。

被动收入账户，即现金流账户。这个账户才是稳定的核心，构筑好强大的现金流账户，产生充足的现金流，才可保障自己的财务安全和自由。50万存款按照5%的收益做银行定期存款，每年可产生2.5万元的收益。肯定很多人会提到通货膨胀、贬值超速的问题。但是，安稳的本金投资总比被P2P、股市收割本金好的多，很多人有通货膨胀的焦虑，但却是本金亏损甚多、投资失败倒欠一堆债务。有了“金鹅”再生蛋，做什么事情都可以稳稳的，不慌不乱。如果突然间小A失业了，也可以保证一定的生活；如果股市大跌，投资失败，也无关要紧。有一个段子，说月收入3万，却毫无安全感，一再焦虑，但如果这3万的收入是这样组成的：月薪1万，另外固定被动的收入每月现金流2万，他是绝对不会焦虑的。当然，如果月被动2万，是至少需要350万的本金。

投资账户，用本金账户的收益来做投资，可以做长久持续的投资。如小A每年的2.5万收益，加上支出的结余，可能3万。用来定投购买一只股票或者ETF基金、或者其他高风险的P2P投资。当然，这个投资账户需要按照10到20%的原则止盈，无所谓时间长短，甚至3年5年都可以，止盈后按照50:50的比例到现金流账户和梦想账户。这样可以最大程度的激发自己的学习投资技能的欲望和降低消费的欲望。因为，如果实现盈利，可以用梦想账户的来奖励自己。但如果这个投资账户都无法实现盈利，说明个人并没有投资的潜能和时间，构建现金流账户作为防火墙是非常正确的选择，至少保证了本金的安全。最后的梦想账户，通过投资账户的收益和支出账户的结余来积攒。