2009年以来，从以信托计划为代表的投资浪潮开启，伴随着互联网的飞速发展，借助“宝宝”类钱生钱工具的普及，理财已经是中国老百姓耳熟能详的词语。这10年是中国财富管理行业迅猛发展，波澜壮阔的10年，也是中国个人投资者们勇于实践，酸甜苦辣的10年。

经历了2016年、2018年国内理财市场两波影响巨大的违约潮，中国普通个人投资者到底应该何去何从？什么样的财富管理公司值得投资者选择？投资者在做出投资决策之前应该注意些什么？希望本文能给投资者带来一些启示。

不断增长的中国财富管理市场

截止到2018年底，中国财富管理规模已达147万亿人民币，同比增长8.09%，但增速较2013-2017年平均增速（16%）水平有明显下降。从这个意义看，伴随着中国经济逐步企稳，国内私人财富整体规模的增长仍将延续，但增速将延续阶段性放缓的趋势。预计在克服经济周期波动之后，2019-2024年复合增速约在11%左右，到2024年个人可投资金融资产有望达到270万亿人民币左右。

同时，全球私人财富总额2018年增长率约为12%，达到201.9万亿美元，约为2017年全球GDP总量的2.5倍。

由此可见，理财是社会经济发展的必然产物，它得益于中国近40年经济快速发展的时代机遇，中国人均可支配收入的上涨及居民财富的迅速积累，造就了理财市场的存在及发展。理财市场是老百姓必不可少的帮助中国几亿家庭生活更美好、财富增值、劳动价值获得保障的市场。

投资者如若不小心“踩雷”，非但不应该离开理财市场，反而应该保持冷静，尽量以平和的心态处理问题，通过各种合法手段争取挽回损失的同时，也要对自己已获得的宝贵经验进行分析总结，吸取教训，为自己接下来的财富积累和管理保驾护航，而不应该就此止步，对理财市场从此不闻不问。因为处于和平发展时代的经济增长不会等，社会财富的累积不会停，不理财只会让自己已有的财富在无形的时光中不断流失。

理财应该做好规划

很多投资者片面的将认购金融产品当做是理财，其实不然。就像一位旅行者如果做好了行前准备和规划，那他一定比贸贸然就出发的人更有把握，抗风险能力更强。所以，要认购金融产品前，一定要多了解各种理财工具的内容和功能，做好规划后，再进行选择，势必更加胸有成竹。

中国财富管理市场发展到现在，理财工具多样，金融产品已经非常丰富，涵盖了银行理财、信托、公募基金、私募基金、直接股票投资、保险与年金等各类投资产品。根据这些理财工具不同的功能，结合投资者的普遍需求，金融资产可大致分为：保障类、固收类、风险投资及其他。

理财规划不是千篇一律，而是个性化、合理化。理财规划并不是指所有的金融产品买个遍，也不是指每个家庭的金融资产都一个模样，而是根据家庭的收入开支、家庭成员构成、家庭经济现状及家庭未来计划等各方面做出的不一样的经济安排。单身人士的财富规划和已婚人士的一定有区别，大家族的财富管理和小家庭也一定是不一样的。比如：不是所有的资产规划里面一定要配置外汇或海外资产，也不是每个家庭都要投资黄金珠宝。所以，今天的中国老百姓已经富起来了，不管收入高还是不高，都应该在财务的规划上或多或少的思考。穷则开源，富则主动打理，都离不开理财规划的思路。

当我们不断积累起自己的财富以后，需要谨记一点：一个人真正最赚钱的还是自己的主业，是自己最擅长的事情。倘若你是一位打工者，那么在企业打工的收入就是你最得心应手的收入来源；倘若你自己创业或做生意，那么努力创业成功或把生意做好，就是你最好的理财方式之一；倘若你是一位金融从业人员，那么你可以一边工作，一边亲自打理自己的资产。所以，不管你有多少年的认购金融产品的经验，只要你不是一直沉浸在金融行业里面，请不要在认购金融产品时盲目自信，而是应该寻找值得信赖的机构和人员来帮助你打理。当然，这并不容易。

大多金融产品其实就是一纸合同，就像银行的存单一样，不管多少资金，它最终化为了一张凭证，这张凭证的背后，就是信用等级的高低。而信用是无形的，我们只能通过有形的企业背景、企业发展脉络、企业的形象和相关资质来判断信用等级的高低。需要说明的是，机构的信用等级高，不代表金融产品的信用等级一定高。只看金融机构，不看产品本身是万万不可取的；而只看金融产品，不看机构也是不足够的。所以，金融机构和金融产品相辅相成，缺一不可。